Die meisten deutschen Investitionen in China fließen in die Produktion, das heißt in einen Bereich, für den die Mutterhäuser in Deutschland in aller Regel sehr weitreichenden Versicherungsschutz vorhalten. Wie kann man nun aber seine Investitionen in China vor finanziellen Verlusten schützen?

Gerade in Zeiten von Einsparungen und Ausgabendisziplin in der Wirtschaftskrise sind diese Überlegungen wichtiger denn je. Wie leicht können unvorhergesehene Schadensfälle, die nicht durch entsprechende Versicherungen abgedeckt sind, die gesamte Investition zu Fall bringen. In nahezu allen Versicherungsbereichen sind dabei in China Besonderheiten und Abweichungen zu beachten.

Grundsätzlich sieht die chinesische Gesetzgebung vor, dass alle juristischen Personen und sonstigen Organisationen, die innerhalb der Volksrepublik China tätig sind, ihre Versicherungen bei lokal ansässigen Versicherern einkaufen müssen. Es ist diesen Firmen untersagt, die Versicherungen außerhalb des Landes abzuschließen. Dieses “Non-admitted-Verbot“ gilt ebenso für das Territorium Hongkong. Als Vertragspartner für die Versicherungen kommen lediglich vor Ort zugelassene Versicherungsgesellschaften in Betracht. Verstöße hingegen können zu hohen Strafen führen.

Industrieunternehmen empfehlen wir auf jeden Fall den Abschluss folgender Versicherungen:

1. Sach-/Betriebsunterbrechungsversicherungen

Üblicherweise werden in diesem Zusammenhang – neben der Kerngefahr Feuer – die Nebengefahren Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und elektrische Schäden versichert, aber auch politische Gefahren wie innere Unruhen, Streik oder Aussperrung und Naturkatastrophen wie Erdbeben, Sturm und Überschwemmungen. Etwa 650 der größeren Städte Chinas liegen in Erdbebengebieten. Stürme und Überschwemmungen spielen vor allem in den Küstenregionen von Juni bis Oktober eine große Rolle. Die Sachversicherungen werden als All-Risk-Deckungen abgeschlossen, das heißt alle denkbaren Sachschäden abgesehen von konkret genannten Ausschlüssen sind versichert.

Die Betriebsunterbrechungsversicherung deckt vor allem Betriebsunterbrechungen infolge von Feuerschäden ab, kann aber auch auf sämtliche anderen Sachschäden ausgedehnt werden. Die Haftzeit, die zeitliche Periode, in der der Versicherungsnehmer finanziell so gestellt wird, als sei das Schadenereignis nicht eingetreten, beträgt in der Regel zwölf Monate.

Sachversicherungen werden gewöhnlich auf Neuwertbasis entschädigt, das heißt der Ersatzwert entspricht dem Wiederherstellungswert bei zerstörten oder beschädigten Gebäuden bzw. dem Wiederbeschaffungswert bei Einrichtungen und Waren. In der Betriebsunterbrechungsversicherung wird maximal der im Unterbrechungszeitraum nicht erzielte Bruttogewinn abzüglich der variablen Kosten ersetzt.

2. Maschinenbruchversicherung

Die Maschinenbruchversicherung deckt die sogenannten inneren Betriebsschäden bzw. die Schäden durch fehlerhafte Bedienung oder Handhabung der Maschinen ab. Sie kann eine sinnvolle Ergänzung zur bestehenden Sach-/Betriebsunterbrechungsversicherung sein.

3. Allgemeine Haftpflicht-/Produkthaftpflichtversicherung

Diese Sparte gewinnt immer größere Bedeutung, da das allgemeine Anspruchsdenken und hieraus entstehende Haftungstatbestände und Ansprüche zunehmen. Produzierende Betriebe sollten auch unbedingt an den Abschluss einer Produkthaftpflichtversicherung für Schäden an den hergestellten Produkten denken. Die Mindestversicherungssumme sollte bei Haftpflichtversicherungen nicht unter 500.000 Euro liegen.

4. Transportversicherung

Waren, die innerhalb Chinas transportiert werden, sollten durch eine Inlandstransportpolice abgesichert werden. Das Gleiche gilt auch für Exporte, die von China ins Ausland veranlasst werden. Die Transportversicherung ist schon weitgehend an internationale Strukturen angeglichen. Dennoch müssen viele in deutschen Policen automatisch mitversicherte Klauseln jeweils individuell beantragt und bezahlt werden.

5. Arbeitgeber-Haftpflichtversicherung

Aufgrund der grundsätzlich unterschiedlichen Sozialversicherungssituation in China (in Deutschland erfolgt die Haftungsregelung ja über die Berufsgenossenschaften!) empfehlen wir dringend den Abschluss dieser Deckung, die die eigenen Mitarbeiter gegen die Folgen von Todesfällen, Verletzungen oder Invalidität am Arbeitsplatz oder während der Ausübung der Arbeitstätigkeit versichert. Haftungsansprüche werden in China meistens an den Arbeitgeber gerichtet und inzwischen auch in stärkerem Maße gerichtlich durchgesetzt. Bei der Arbeitgeber-Haftpflichtversicherung handelt es sich eigentlich um eine Kombination aus einer Unfall- und Krankenversicherung. Die Prämien richten sich nach der Tätigkeit der einzelnen Mitarbeiter innerhalb des Unternehmens in Relation zum jeweiligen Einkommen. Dabei hat jede Provinz ihre eigenen Mindestanforderungen an die Police, die auf keinen Fall unterschritten werden dürfen.

Anbieter

Neben den vier nationalen Gesellschaften in der Volksrepublik China existiert eine Reihe international zugelassener Versicherer, die überwiegend Sach- und Haftpflichtversicherungen anbieten. Diese ausländischen Gesellschaften besitzen allerdings nur in bestimmten Provinzen die Zulassung zum Geschäftsbetrieb. Sie operieren meist in Beijing, Shanghai und Guangdong. In allen anderen Provinzen arbeiten sie mit den örtlichen Versicherern zusammen.


Internationale Versicherungsprogramme

In der Regel sind die Aktivitäten deutscher Unternehmen in China in die Gesamtstrategie der jeweiligen Mutterhäuser eingebunden. Folglich sind die Produktions- und Arbeitsstrukturen aufeinander abgestimmt. Viele unserer Kunden in Deutschland besitzen daher integrierte internationale Versicherungsprogramme, die auf die in China vorgeschriebenen lokalen Policen aufsetzen und somit den Tochterfirmen einen in Umfang und Deckungshöhe wesentlich erweiterten Versicherungsschutz ermöglichen. Dabei wird allerdings die Erfahrung eines professionellen Versicherungsmaklers mit internationalem Netzwerk benötigt, der sich vor allem als Interessenvertreter seiner Kunden versteht.

Durch die Kombination des Know-hows der europäischen und internationalen Versicherungsmärkte mit dem Wissen um die Spezialitäten und Usancen des chinesischen Marktes bietet Ihnen die Funk Gruppe die professionelle Beratungsleistung und Unterstützung, die Investoren in China benötigen.

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